Le Blog de BluePaid

Tous nos voeux pour cette année 2012 !

Tout l'équipe de BluePaid vous souhaite une excellente année 2012 ponctuée de nombreuses ventes, ainsi que la santé et l'inspiration pour mener à bien toutes vos entreprises !

Nos meilleurs voeux de réussite !

Illustration via

 

La France, pays des cartes bancaires

C'est une évidence quand on regarde autour de nous. Le paiement par carte bancaire que ce soit pour les retraits, les paiements en magasin ou pour les achats à distance sur Internet sont de loin la pratique la plus courante.

Bref tour d'horizon des carte bancaires en France.

Selon les dernières données statistiques de la Banque de France :

• le paiement par carte bancaire marque une progression de 1 % et représentait en 2010 43 % des paiements de détail en France.
• en 2010, 88,6 millions de cartes de paiement étaient en circulation en France, réparties entre cartes interbancaires et cartes privatives.
• 64,1 millions de cartes sont de type interbancaire (type CB) ont été à l’origine d’une valeur totale de transactions de 453,4 milliards d’euros (paiements et retraits cumulés).
• 24,4 millions de cartes sont de type privatif ont produit des transactions à hauteur de 19,1 milliards d’euros sans que ce type de carte autorise les transactions transfrontalières.

D’après l’étude Fevad / Médiamétrie/NetRatings, la carte bancaire reste le moyen de paiement privilégié pour les achats à distance effectués sur Internet :

• 85 % des internautes utilisent leur carte bancaire pour régler leurs achats sur le web
• 98 % des utilisateurs se déclarent satisfaits de ce mode de règlement.

Quid de la sécurité ?

Une évidence en matière de paiement par carte, le risque zéro n’existe pas.
Par contre, le taux de fraude reste très bas. En 2010, il était estimé à 0,074 %, marquant une augmentation marginale par rapport aux années précédentes (0,072% en 2009 et 0,069% en 2008).

Toujours selon les statistiques Banque de France, les cas de fraude portent essentiellement sur les transactions internationales pour 56 % des cas, lesquelles ne représentent que 10 % de la valeur des transactions par carte enregistrées dans les systèmes français.

Si les paiements à distance ne représentent que 8,6% de la valeur des transactions nationales, ils captent à eux-seuls 62% du montant de la fraude, dont le volume et la valeur ne cessent d’augmenter année après année, +23,8% entre 2009 et 2010 en valeur.
D’où une mobilisation générale des autorités pour instaurer des protocoles de sécurités tendant vers l'infaillible et évolutifs afin de ne pas pénaliser le développement du e-commerce.

Que dit la loi française ?

La loi de 2001 sur la sécurité quotidienne et la protection des consommateurs stipule que le titulaire d’une carte victime d’une contrefaçon de sa carte ou d’un paiement effectué frauduleusement avec ses codes, sans utilisation physique de sa carte, ne sera pas tenu responsable des sommes débitées.

Il sera remboursé par la banque dans les 30 jours de sa contestation et dispose d’un délai de 70 jours à partir de la date de l’opération frauduleuse pour la contester par écrit en donnant des éléments prouvant sa bonne foi.

Que dit l'Europe ?

En matière de lutte contre la fraude transfrontalière, tout repose sur l’application des spécifications EMV - Europay, Mastercard, Visa - en ce qui concerne la carte à puce.

Cela garantit aux utilisateurs de bénéficier d’un niveau de protection égal partout en Europe.

D’après les données de l’European Payments Council, fin mars 2011, 85,6 % des cartes interbancaires circulant au sein des 27 États membres de l’Union européenne étaient déjà conformes à la spécification EMV.

Un pas de plus vers la généralisation par les e-commerçants du paiement par carte bancaire sur leur site, quelle que soit la provenance géographique du client, avec, ça va de soi, une attention constante aux normes de sécurité visant à limiter les risques de fraude.

Affaiblissement de la lutte contre la fraude à la carte bancaire.

C'est passé pendant l'été dans la quasi indifférence.

L'AFUB, Association française des usagers des banques et le Groupement des Cartes Bancaires CB ont déploré début août une note du ministère de la Justice incitant les services de police et de gendarmerie à ne plus enregistrer de plaintes en cas de fraude à la carte bancaire.

Le ministère de la Justice a en effet adressé une "dépêche" à l'ensemble des procureurs généraux près les Cours d'appel, à charge pour eux de la répercuter aux services concernés, rappelant que le dépôt de plainte n'est pas légalement obligatoire en cas de fraude à la carte bancaire.

Il invite donc les services de police et de gendarmerie à remettre une notice d'information aux porteurs de carte qui se présenteraient pour porter plainte, expliquant que leur banque est tenue de rembourser les sommes indûment retirées de leur compte sans exiger de plainte.

En clair, aux clients et aux banques de se débrouiller.

Rappelons que la Directive des services de paiement applicable depuis le 1er novembre 2009 rend toute transaction par carte bancaire effectuée à distance et sans présentation physique de la carte répudiable dans un délai de 13 mois. Avec le refus de prendre les plaintes, c'est un pas de plus fait dans la facilité vers la fraude et un pas de plus vers l'affaiblissement de la lutte à engager contre.

Certes, cela fera baisser les statistiques de la délinquance, mais les statistiques seulement*. Et cela ne protège ni le consommateur, ni les commerçants. Un mauvais choix !

* A noter : Selon l'Observatoire des paiements par carte bancaire, le taux de fraude dans la zone SEPA (espace Europeen) est moitie moins élevé que hors zone SEPA et se situe autour de 0,30% sur l'ensemble des transactions.

Paiement sécurisé et bonnes pratiques : la sécurité des transactions

Dans notre article précédant nous abordions le droit de contestation des porteurs de carte bancaire. souvenez-vous !

Nous n'avions pas abordé l'aspect sécurité des transactions.
Quelles sont les informations vérifiées chez Bluepaid ? quid du 3D secure? Qu'est-ce qu'une authentification renforcée ?

• Bluepaid sécurise les transactions pour le compte de ses clients. Nous verifions en particulier les informations de l'adresse IP et du pays d'émission de la carte afin de voir si les informations correspondent.
• Nous vérifions aussi les informations de livraison pour voir si tout semble cohérent avec la région du pays d'émission de la carte.
• Nous interrogeons le fichier des cartes volées ainsi que la banque du porteur pour s'assurer que le plafond de la carte n'est pas atteint.

Autant d'informations qui pourtant dans certains cas n'evitent pas totalement le risque de fraude.

Comment lutter contre ces risques : la grande tendance du moment, c'est la norme 3D secure.
Il s'agit d'une série de codes qui viennnent renforcer l'authentification de la personne réalisant une transaction sur internet.
Malheuseusement, même si de grands sites comme Air France ou voyages-SNCF ont décidé de franchir le pas, la plupart des achats effectués sur internet dans un moment de "passage a l'acte" se verront repoussés par cette authentification. Et c'est avant tout les petits commercants qui en pâtissent.
D'ailleurs les grands sites l'ont bien compris, certains donnent le choix à leurs clients, d'autres comme
les deux grands sites web cités precédemment apres l'avoir installé en 2010 ont fait machine-arrière.
Pour ensuite le reproposer.

Prenons un exemple concret : je souhaitais acheter le dernier iPhone, Blackberry ou Nexus sur internet
apres avoir consulté pendant des heures tous les sites e-commerce, je vais effectuer mon achat.

Or au moment de payer, je sors du site web ou je me trouvais pour arriver sur la page de ma banque où on me demande mon numero de compte et pour finir le code qui se trouve sur une carte qui ressemble à un plan de bataille navale, fournie par ma banque.
Coulé ! Refroidi j'ai laisse tombé, ça fait 6 mois maintenant.

J'oubliais le fait que j'ai plusieurs comptes dans la même banque et donc plusieurs cartes dont je n'ai pas tous les identifiants...

Voila en gros ce qu'est le 3D secure. Mais, la réalité, c'est que tout le monde n'est pas Air France ou la SNCF. La plupart des e-commercants qui encaisse sur internet des paiements en ligne et securisés ont un CA de de 1,000 à 5,000 euros. Ils se trouvent sur des marchés de niche où ils s'imposent en specialiste de leur domaine : par exemple le roi du safran, la reine de la broderie ou la spécialiste d'Hello Kitty.

Pour eux, le 3D Secure n'est absolument pas adapté !

Le taux de fraude à la carte bancaire sur Internet augmente.

Je ne vais pas jouer les Jean-Pierre Pernaut en vous apeurant sur les dangers de l'Internet. Nous savons tous qu'ils sont réels mais tellement moindres au regard de ses bienfaits.

Cependant, en valeur, le montant de la fraude à la carte bancaire sur Internet a augmenté en atteignant les 74 millions d'euros en 2010 contre 52 millions en 2009.

La somme de 22 millions est importante, certes, mais elle correspond à un taux de fraude de 0,276 % pour 2010 contre 0,263 % en 2009, selon l'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement.

A ce taux, il faut mettre en perspective la croissance en valeur des transactions en ligne soit +23,8 % entre 2009 et 2010.

Sans surprise, "Le niveau élevé de la fraude sur ce canal de paiement conduit l'Observatoire à renouveler son encouragement pour la mise en œuvre de mesures permettant de lutter contre cette tendance".

Revoilà le protocole 3DSecure !

L'Observatoire note que l'adoption de ce type d'authentification par les e-marchands reste limitée. Moins de la moitié des sites marchands en serait dotée et ils ne représenteraient que 10 % des transactions par carte sur Internet en nombre et 15 % en valeur.

Chez BluePaid, en plus des vérifications classiques des fichiers des cartes volées, plafond carte, ip, bin cartes... nous avons mis en place une authentification forte par sms sur certaines transactions quand nous les considèrons à risque. Un juste milieu entre le rien, dangereux, et le 3DSecure, dont la mise en oeuvre pose beaucoup de problèmes pour les TPEs.

51 % des entreprises ayant un site marchand augmentent leur CA

Le baromètre La Poste et PriceMinister 2011 est sorti !

Une collection de chiffres aussi étonnants que significatifs :

• 65 % des PME demoins de 50 salariés ne sont pas encore présentes sur Internet.
• 27 % des TPME présentes sur le Net l’utilisent seulement comme vitrine. 
• 9 % seulement de ces TPME ont un site marchand, dont un quart a été créé en 2010.

Un paradoxe puisque 51 % des entreprises ayant lancé leur site marchand voient leur chiffre d’affaires augmenter.

• 14 % assurent même avoir enregistré une croissance de 25 % de leur CA.
• 57% ont augmenté leurs ventes à l'étranger

Quels sont les freins ?

• le prix : 78 % d’entre elles répondent ne pas créer de site marchand pour des raisons de coûts.
• le manque de compétence : 67 % pensent ne pas disposer des compétences et devoir recruter.
• la complexité de la solution informatique pour 65 %
• la complexité de la gestion des commandes et de l’expédition pour 63 %
• la complexité de la gestion des stocks pour 62 %
• et la difficulté d’être visible sur Internet pour 60 %

Des clichés qui espérons-le, n'aurons pas la vie dure. Beaucoup de solutions permettent désormais de se lancer sur Internet que ce soit via un site vitrine ou un site marchand en quelques heures et avec un minimum de compétences. Bien sûr sans pouvoir rivaliser avec la technicité et le design des plus grands sites. Mais les TPME ont-elles vraiment besoin de sites ultra-sophistiqués pour commencer ? Je ne crois pas !

En tout cas, BluePaid est compatible avec la plupart des solutions du marché français. N'hésitez pas à nous consulter avant de vous lancer.

Bienvenue sur le web, vous verrez, ce n'est pas aussi compliqué que vous le pensez !

Le e-commerce européen se mobilise contre la Directive sur le e-commerce

10 associations représentant 8 pays (Belgique, Danemark, Espagne, Finlande, France, Hollande, Italie et Royaume-Uni) ont signé une déclaration commune à l’attention de la Commission Européenne pour exprimer leurs inquiétudes concernant la proposition de directive sur le commerce en ligne et ses conséquences sur le développement et la pérennité du e-commerce en Europe.

Les associations signataires sont :

• ADIGITAL, Spanish Association of the Digital Economy
• BECOMMERCE, Belgian E-commerce Association
• FDIH, Danish Distance Selling and E-business Association
• FEVAD, French E-Commerce and Distance Selling Federation
• IMRG, English Interactive Media in Retail Group
• NETCOMM, Italian E-commerce Association
• EMOTA, European Multi-channel and Online Trade Association
• THUISWINKEL, Netherlands E-commerce Association
• TOUCHE PAS À MA E-BOUTIQUE, French E-commerce Consortium
• VERKKO TEOLLISUUS, Internet Industry Finland

Elles en appellent à une approche plus équilibrée dans le cadre de la directive concernant certaines mesures qu'elles jugent excessives et contraires au droit communautaire et demandent donc le réexamen de ces mesures qui peuvent mettre en péril la vie de nombreuses TPME, et conduiraient irrémédiablement à une hausse des prix et une perte de choix pour les consommateurs.

La Fevad, qui représente la France, espère pouvoir compter sur le soutien des eurodéputés français, lors du débat et duvote sur la directive prévus la semaine prochaine.

Plus d'info.

 

 

 

Quel est le meilleur projet e-commerce 2011 ? Palmes du e-commerce - du 26 avril au 8 juin

Vous avez jusqu'au 8 juin pour présenter votre condidature au concours national visant à récompenser les meilleurs projets de boutiques en ligne.

L’Echangeur PME Paris Ile-de-France, service aux entreprises de la Chambre de commerce et d’industrie de Paris (CCIP) lance la 3e édition des ‘Palmes du e-commerce’ qui favorise la création d’entreprise et de sites e-commerce. Créativité, originalité, caractère innovant et faisabilité du projet constitueront les critères de sélection pour déterminer les gagnants.

Le jury d’experts : CCIP, Ciblo, CNADA, Facebook, Google… sélectionneront les gagnants et leur remettront :

• La palme d’or : Pack e-marketing d’une valeur de 30 000 € pour le site web du vainqueur (stratégies de conquête et de fidélisation des clients) par l’agence Ciblo.
• La palme d’argent : ‘Pack 4 formations’ d’une valeur de 1200 € offert par l’Echangeur PME, ainsi que des coupons d’une valeur de 200€ Google ADWORDS et de publicité Facebook.
• La palme de bronze : Une récompense composée de coupons d’une valeur de 200 € Google ADWORDS et de publicité Facebook, et deux abonnements à Marketing magazine et E-Commerce magazine.
• Prix spécial du jury : L’accompagnement juridique récompensant une initiative d’e-commerce à l’export par la Chambre Nationale des Avocats d’Affaires (CNADA), et deux abonnements à Marketing magazine et E-Commerce magazine.

Les prix seront remis le 22 juin 2011, à la Bourse de Commerce de Paris, à l’issue de la conférence « e-commerce en Europe ».

Dépôt des dossiers en ligne sur le site dédié Palmes E-Commerce jusqu’au 8 juin 2011 minuit.
Le réglement est consultable ici.

Bonne chance à tous !

Quoi de neuf sur BluePaid ?

Un bref rappel sur quelques nouveautés BluePaid qui vous ont peut-être échappé :

• Vous pouvez maintenant nous rejoindre sur FaceBook en suivant ce lien.

• Et également sur twitter

• BluePaid, qui gère désormais les codes promo, dispose également de nombreux modules.
  Si celui qui vous est nécessaire n'est pas encore disponible, faites nous en part.
  Notre équipe technique étudiera sa faisabilité.
  BluePaid est déjà compatible avec Virtumart, Magento, Prestashop, ClicBoutic, OsCommerce et Joomla !
• Pour gagner une clé usb collector, rejoignez-nous sur FaceBook en cliquant j'aime, ou suivez le compte twitter BluePaid. Envoyez ensuite un mail à checked@bluepaid.com avec votre identifiant twitter ou FaceBook. Offre limitée à 50 clés. La liste des gagnants sera publiée sur ce blog.

Si vous avez des questions, des suggestions ou besoin d'être accompagné dans votre démarche, vous pouvez également nous contacter au 0892 160 600.

 

 

Bilan Fevad e-commerce 2010

Fin janvier la Fevad a publié les chiffres du bilan e-commerce 2010.

Première bonne nouvelle, les ventes sur internet ont progressé de 24% à 31 milliards d’euros, contre 25 milliards en 2009. Cette progression confirme le dynamisme du commerce sur internet en France.

Des bons résultats qui s’expliquent notamment par un très bon premier semestre 2010 (27%) et des ventes de Noël record avec plus de 6 milliards d’euros dépensés sur les sites de e-commerce français.

Au cours de l’année, les sites ont enregistré plus de 340 millions de transactions, soit 60 millions de plus qu’en 2009.

• Le montant moyen de la transaction a retrouvé en 2010 le niveau élevé d’avant la crise à 91 euros.
• La croissance s’appuie également sur les bonnes performances des sites leaders. En 2010, les sites du panel Fevad iCE 40 (qui permet de mesurer la croissance des sites leaders, à périmètre constant) ont vu leur chiffre d’affaires bondir de +15% sur un an. 
• Une progression supérieure à celle de 2009, et comparable à 2008, qui s’inscrit dans un contexte global de retour de la croissance pour le commerce de détail (+2,2% en 2010 contre -1,4% en 2009 selon la Banque de France).

L’achat en ligne séduit de plus en plus d’internautes. D’après l’Observatoire des Usages Internet de Médiamétrie, le nombre de cyber-acheteurs poursuit sa progression avec une croissance en octobre-novembre 2010 de 12% par rapport au dernier trimestre 2009.

• Au total, on compte 27,3 millions d’acheteurs en ligne soit 3 millions de cyberacheteurs supplémentaires en un an. Le nombre de cyberacheteurs continue de progresser plus vite (+12%) que le nombre d’internautes (+9%), sur la période.
• La confiance repart quant à elle à la hausse : près de 65% des internautes sont confiants dans l’achat en ligne, soit une augmentation de 17%.
• Enfin, la fracture générationnelle continue de se réduire grâce à l’afflux massif d’internautes âgés de 65 ans et plus, sur les sites de e-commerce : ils sont 73% de plus à avoir déjà acheté en ligne par rapport à l’an dernier.
• Selon la Fevad, en moyenne, un cyber-acheteur réalise 12 transactions par an pour un montant estimé à 1 100 €/an.

L’offre en ligne continue de se diversifier : nouveau record du nombre de sites

• Au cours des 12 derniers mois, le nombre de sites marchands recensés a établi un nouveau record avec 81 900 sites marchands actifs, soit une augmentation de 28% par rapport à 2009 et un total de 17 800 nouveaux sites sur l’année 2010.
• Le secteur a notamment profité de l’arrivée de nombreux acteurs, parmi lesquels de nombreuses enseignes magasin. A noter que la part relative des très petits sites (moins de 10 commandes par mois) continue de diminuer au profit des sites de taille moyenne. Ils représentent aujourd’hui 27,2% contre 32,9% il y a 3 ans. A l’inverse, le marché reste concentré sur le segment des sites de taille importante (plus de 10 000 commandes par mois) qui représentent environ 0,84% de l’ensemble des sites.

Si le rythme de création de nouveaux sites se maintenait au niveau de 2010, la France devrait franchir le cap des 100 000 sites marchands en 2011 !